หากใครมีเงินที่ต้องการสร้างผลตอบแทนแบบสั้นๆ จ่ายเพียง 2 งวด 5 ปีรับเงินคืน ก็ขอแนะนำแบบประกันเมืองไทย ชิลล์ ชิลล์ 5/2 แต่แบบนี้จะเป็นแบบที่เป็น Limited นะคะ คือจำกัดการรับในวงเงิน 1,000 ล้านบาท จึงมีออกมาเป็นช่วงๆ ค่ะ คือไม่ได้รับตลอดเวลา
ขั้นต่ำของทุนประกันคือ 200,000 บาท และสามารถทำประกันได้โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ วงเงินคุ้มครองชีวิตในปีแรกของกรมธรรม์จะเท่ากับทุนประกัน และจะเป็น 2 เท่าของทุนประกันในปีที่ 2 โดยจะได้รับเงินคืน 2 เท่าของทุนประกันในวันครบกำหนดสัญญา
ตัวอย่าง
เพื่อให้เข้าใจง่าย จะขอสมมุติตัวเลขเบี้ยประกันปีละ 906,000 และทุนประกันเป็น 1,000,000 บาทนะคะ
อายุผู้ออมเงินจะระหว่าง 30 วันถึง 70 ปี ไม่ว่าอายุเท่าใดในช่วงอายุนี้ ก็จะชำระเบี้ยประกันเท่ากันคือ ปีละ 906,000 บาท ทั้่งปีแรกและปีที่ 2
รวมเบี้ยที่ชำระ 2 ปีคือ 906,000 X 2 = 1,812,000
เมื่อครบสัญญา 5 ปี จะได้รับเงินคืนเป็น 2 เท่าของทุนประกัน คือ 2 X 1,000,000 = 2,000,000 บาท
คิดเป็นเงินรับ ลบด้วยเงินจ่าย 2,000,000 - 1,812,000 เท่ากับเงินผลประโยชน์ 188,000 บาท
อัตราผลตอบแทนเทียบกับธนาคาร
จากตารางการออมเงินนี้ ถ้าเรานำตัวเลขมาคำนวณผลตอบแทน
จะได้อัตราผลตอบแทนที่ 2.22% (ผลตอบแทนจากประกันชีวิตไม่ต้องหักภาษี 15%)
แต่ถ้าจะเทียบผลตอบแทนกับธนาคาร จะต้องปรับด้วยการหักภาษี 15% ก่อน
ซึ่งจะได้เทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารเท่ากับ 2.61%
เขียนโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP® (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย A+ บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Twitter: @Wangpaan
Youtube: Wangpaan
อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ
