ประกันออมทรัพย์ในยุคดอกเบี้ยต่ำ แบบไหนผลตอบแทนดี

วันนี้วางแผนดอทคอมขอแนะนำประกันออมเงิน แฮปปี้ 14/4 เพื่อรับผลตอบแทนและรับสิทธิ์ลดหย่อนภาษี 100,000 บาทแรกด้วย

ขอยกตัวอย่างผู้มาปรึกษาเป็นหญิง อายุ 35 ปีนะคะ
ต้องการออมเงินปีละ 1,000,000 บาท
โดยแบบนี้จะออมทั้งหมด 4 งวด รวม 4,000,000
รับเงินคืนปีละ 5%ของเงินเอาประกันคือปีละ 161,290  ติดต่อกัน 10 ปี
และครบสัญญารับ 105%  เป็นเงิน 3,387,096

วางแผนดอทคอม นำยอดเงินรับและจ่ายทั้งหมดนี้มาคำนวณหาผลตอบแทน (IRR)

จากการคำนวณด้วยเครื่องคิดเลขทางการเงิน จะได้
ผลตอบแทน IRR = 2.12%

และเมื่อคำนวณด้วยวิธีเดียวกัน แต่เปลี่ยนจำนวนเงินออมต่อปีเป็น 500,000 / 300,000 / 100, 000 บาท จะได้ IRR ต่างๆ กันดังนี้

แสดงว่า ที่จำนวนเงินชำระเบี้ยต่างกัน ก็จะให้ผลตอบแทนที่ต่างกัน 

แปลว่า แบบประกันออมทรัพย์แฮปปี้ 14/4 นี้ เป็นแบบประกันที่มีส่วนลดของเบี้ยประกันอยู่ จากการตรวจสอบพบว่า อัตราส่วนลดของเบี้ยประกัน 1,000 บาทเป็นตามตารางนี้ค่ะ

ซึ่งตารางส่วนลดเบี้ยประกันนี้ แต่ละแบบประกันจะไม่เหมือนกัน บางแบบก็มีส่วนลด แต่บางแบบก็ไม่มี หรือการมีส่วนลดก็อาจลดในจำนวนที่ไม่เท่ากัน และลดเป็นขั้นบันไดที่แตกต่างกันได้

ดังนั้น ถ้าเราต้องการรู้ เราอาจต้องสอบถามบริษัทหรือตัวแทนประกัน หรืออาจใช้วิธีอย่างที่เราทำด้านบน ลองคำนวณจากยอดเงินเบี้ยประกันหลายๆ แบบ

จากนี้ เมื่อเราเห็นตารางส่วนลดแล้ว เราจะลองคำนวณเบี้ยประกันใหม่ โดยคำนวณย้อนกลับ ต่างจากแบบแรกที่เราเริ่มต้นจากจำนวนเงินที่ต้องการออมต่อปี ว่าเป็น 1 ล้าน หรือ 5 แสน ฯลฯ

แต่เนื่องจากเราเห็นตารางส่วนลดแล้ว ดูคร่าวๆ โดยไม่ต้องมีความรู้ด้านคณิตศาสตร์หรือความรู้ด้านประกัน เราก็รู้ว่า ถ้าจะทำให้คุ้มสุด ให้ทำโดยมีเงินเอาประกัน 1,000,000 บาท

แต่ถ้าคำนวณเบี้ยแล้ว คิดว่ามากเกินไป เราก็ลดลงมาอีกขั้นหนึ่ง คือ ทำที่เงินเอาประกันภัย 500,000
หรือลดอีกขั้น ก็จะเป็นเงินเอาประกันภัย 300,000 และ 150,000 บาท ตามลำดับ

ดังนั้น คำแนะนำสำหรับลูกค้าหญิงอายุ 35 ปีท่านนี้ คือ ให้ทำประกันออมเงินแบบปีละ หรือ หรือ หรือ หรือ ตามลำดับ

โดยการรับส่วนลดนี้ จะคิดยอดเงินต่อ 1 กรมธรรม์ ไม่สามารถแตกยอดออกเป็นหลายกรมธรรม์ได้ค่ะ

เขียนโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP® (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย A+ บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม

ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
Tel&Line : 0849290088 หรือคลิกที่นี่ https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS

Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ

หมายเหตุ เนื่องจากผู้เขียนเป็นตัวแทนของบริษัทเมืองไทยประกันชีวิต จึงขอนำเสนอแบบประกันของเมืองไทยประกันชีวิตเป็นหลักค่ะ