ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบไหนลดหย่อนภาษีได้มากกว่ากัน

ประกันสะสมทรัพย์
การเลือกวิธีการจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์นั้นขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และสถานการณ์การเงินของแต่ละบุคคล
เราควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี เพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการมากที่สุด

1. การจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์แบบจ่ายสั้น (เช่น จ่าย 5-10 ปี)
**ข้อดี**:
- ระยะเวลาการชำระเบี้ยสั้นกว่า จึงสามารถสะสมทรัพย์เร็วขึ้น
- การลงทุนสั้นได้รับผลตอบแทนไวขึ้น
- ลดหย่อนภาษีได้ทุกปีตามที่จ่ายเบี้ย (จ่ายปีไหน ใช้สิทธิ์ปีภาษีนั้น)
**ข้อเสีย**:
- กรณีต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อเนื่องระยะยาว อาจทำให้ต้องเริ่มทำประกันฉบับใหม่ ซึ่งเมื่อทำตอนอายุมากขึ้น เบี้ยก็จะสูงขึ้นกว่าฉบับที่ทำครั้งแรก

2. การจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์แบบจ่ายยาว (เช่น จ่าย 20-30 ปี)**:
**ข้อดี**:
- เบี้ยประกันสะสมทรัพย์ต่อปีต่ำกว่า
- ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่อเนื่องระยะยาว โดยเน้นคำนึงเลือกแบบที่ต้องชำระเบี้ยตามจำนวนปีที่ทำงาน ตามที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีก่อนเกษียณ
- ชำระเบี้ยในระยะยาวสามารถสะสมมูลค่าได้มากขึ้น เพราะเงินมีเวลาทำงานมากขึ้น
**ข้อเสีย**:
- ต้องชำระเบี้ยในระยะยาว ทำให้มีโอกาสเปลี่ยนแปลงสถานการณ์การเงินและความต้องการในอนาคต

เมื่อพิจารณาข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธีการแล้ว ก็ควรเลือกวิธีการที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์และสถานการณ์การเงินของคุณในปัจจุบันและอนาคตที่คาดหวังได้ดีที่สุด
วางแผนดอทคอมมีผลิตภัณฑ์หลากหลาย หากต้องการปรึกษาจากที่ปรึกษาการเงินหรือตัวแทนประกันเพื่อช่วยในการตัดสินใจให้มั่นใจได้มากขึ้น ติดต่อ แอดไลน์ :  0849290088 หรือคลิก https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS 

เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกันที่สนใจ หรือ การลดหย่อนภาษีเงินได้ตามที่ต้องการ

เคสตัวอย่าง
ผู้มารับคำปรึกษาเรื่องวางแผนการลดหย่อนภาษีวันนี้ เป็นน้องสาวเพื่อน หญิงอายุ 52 ปี ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีปีละ 100,000 บาท

วางแผนดอทคอมมีแบบประกันออมเงินที่น่าสนใจนำเสนอ 2 แบบ โดยทั้ง 2 แบบนี้มีจุดเด่นที่เหมือนกันคือ เป็นประกันสะสมทรัพย์ที่มีการนำเงินไปลงทุนแบบคุ้มครองเงินต้น และการันตีได้เงินคืนตามตารางดังรูป และยังทำให้มีโอกาสรับเงินปันผลพิเศษเมื่อสิ้นสุดสัญญา

 ตะกาฟุลออมทรัพย์ 10/4 ชำระเงิน 4 ปี
ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวนตลอด 4 ปี 
เป็นแบบสั้นสุดที่จะลดหย่อนภาษีได้ (สัญญา 10 ปี)
สิ้นสุดสัญญามีโอกาสรับเงินปันผลพิเศษ​ (ถ้ามี)



 โครงการตะกาฟุล 10/9 ชำระเงิน 9 ปี
ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวนตลอด 9 ปี 
เป็นแบบสั้นสุดที่จะลดหย่อนภาษีได้ (สัญญา 10 ปี)
สิ้นสุดสัญญามีโอกาสรับเงินปันผลพิเศษ​ (ถ้ามี)

ใบเสนอราคา หญิงอายุ 52 ปี ต้องการลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกันปีละ 100,000 บาท

 แบบที่ 1 เซฟวิ่ง 10/4
จ่าย 4 ปี
เบี้ยปีละ 100,000 x 4 =400,000
รับปีที่ 2,4,6,8 รับ 2,051x4 = 8,204
ครบสัญญา ปีที่ 10 รับเงินรวม 418,416 + เงินปันผลพิเศษ (ถ้ามี)

 แบบที่ 2 ตะกาฟุล 10/9
จ่าย 9 ปี
เบี้ยปีละ 100,000 x 9 =900,000
รับเงินเมื่อครบ 10 ปี รับเงิน 909,909 + เงินปันผลพิเศษ (ถ้ามี)

สรุป
เนื่องจากน้องสาวเพื่อนที่เป็นหญิงอายุ 52 ปี มีความต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีปีละ 100,000 บาท โดยตั้งใจว่าจะเกษียณตอนอายุ 55 ปี จึงจำเป็นต้องใช้เบี้ยเพื่อการลดหย่อนภาษี 4 ปี ตั้งแต่อายุ 52 ถึง 55
ทำให้ตัดสินใจเลือกแบบ 10/4 ที่จ่ายเบี้ย 4 ปี ลดหย่อนภาษี 4 ปีเป็นหลัก และแบบนี้เป็นแบบระยะสั้นที่สุดที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ คือสัญญา 10 ปี เพราะกฏสรรพากร แบบประกันที่จะใช้ลดหย่อนภาษีได้ ขั้นต่ำต้องมีระยะเวลาของสัญญาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

=========================
ฟรี…บริการออกแบบประกันของคุณความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน สามารถกำหนดเบี้ยที่จะจ่ายและเงินที่จะรับแต่ละปี ส่งมาที่
แอดไลน์ :  0849290088 หรือคลิก https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
=========================

บทความที่เกี่ยวข้อง

สมาร์ท ลิ้งค์​ 15/6 Global เป็นประกันชีวิตที่มีโอกาสรับเงินปันผล ลดหย่อนภาษีเต็มจำนวน การันตีไม่ขาดทุน

โค้งสุดท้าย วางแผนลดหย่อนภาษีด้วย Takaful Saving 10/4 รับเงินคืนทุก 2 ปี

วางแผนภาษีด้วยประกันออมทรัพย์ ออมเงินสั้นๆ 4 ปี แบบมีโอกาสรับเงินปันผล

  ทำประกันผ่านเว็บวางแผนดอทคอม เราดูแลตลอดอายุสัญญา พร้อมรับสิทธิพิเศษจาก 29 โรงพยาบาลทั่วไทย ดูรายละเอียด คลิก https://www.wangpaan.com/content/14774/promotion   

สอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT2021-2024
Tel&Line : 0849290088 หรือคลิกที่นี่ https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS             

ตัวแทนประกันชีวิต ตำแหน่งผู้จัดการขาย AAA เมืองไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 5401078254
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner) เลขที่ CFPTH190000029
ผู้วางแผนการลงทุน IP License และ ผู้แนะนำการลงทุน IC License เลขที่ 086641
Facebook คลิก :  วางแผน.com
Tiktok คลิก : www.tiktok.com/@wangpaan.com             

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscribe จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ...