เกือบเกษียณแล้ว เพิ่งนึกได้ว่า ยังไม่ได้ทำประกันเลย จะทำได้มั้ย

เปรียบเทียบประกันชีวิตแบบ 15 ปี มีเงินคืน VS ไม่มีเงินคืน

มีหลายอย่างที่คนใกล้เกษียณต้องทำ สิ่งหนึ่งคือทำประกันเพื่อคุ้มครองทั้งชีวิต เงินออม สุขภาพ และเตรียมเงินไว้ให้คนข้างหลัง แต่ก็มีคำถามว่า อายุเกือบ 60 ยังสามารถทำประกันชีวิตได้หรือไม่ มีแบบไหนที่เบี้ยไม่แพง และมีเงินคืน

วันนี้เว็บวางแผนดอทคอมขอแนะนำและจะเทียบให้เห็น2 แบบ โดยยึดเบี้ยต่อปีที่เท่ากันค่ะ

 แบบคุ้มครองในระยะเวลา 15/15 (อยู่ถึงปีที่ 15 ไม่มีเงินคืน)
 แบบยูแอลพลัส (อยู่ถึงปีที่ 15 เวนคืนกรมธรรม์ มีเงินคืน)

เคสตัวอย่าง

วันนี้ผู้มารับคำปรึกษาเป็นชาย อายุ 54 ปี เป็นห่วงคนในครอบครัว ต้องการทำประกันชีวิตเพื่อมอบมรดกให้คนข้างหลัง อยากได้วงเงินคุ้มครองขั้นต่ำ 1 ล้านบาท ชำระเบี้ยปีละประมาณ 25000 (เฉลี่ยประมาณเดือนละ 2000)
วางแผนดอทคอมจึงเสนอทางเลือก 2 แบบ

แบบที่ 1
คุ้มครองในระยะเวลา 15/15 (อยู่ถึงปีที่ 15 ไม่มีเงินคืน)

 คุ้มครองชีวิต 1,000,000 ตลอดสัญญาตั้งแต่กรมธรรม์อนุมัติ
 ชำระเบี้ยคงที่ 15 ปี คือตั้งแต่อายุ 54 ถึง 68
 เบี้ยเดือนละ 2,079 คิดเป็นปีละ 24,948 บาท
 อยู่ถึงอายุ 68 ปี สัญญาสิ้นสุด ไม่มีเงินคืน

แบบที่ 2
ยูแอลพลัส เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนชนิดหนึ่งที่การันตีไม่ขาดทุน (อยู่ถึงปีที่ 15 ถ้าต้องการเวนคืนกรมธรรม์ มีเงินคืน)

 บริษัทมีการแบ่งเงินส่วนหนึ่งไปลงทุน โดยคุ้มครองเงินต้นและการันตีเงินฝั่งลงทุนจะไม่ขาดทุน (ปีแรกการันตีผลตอบแทน 4% และตั้งแต่ปีที่ 2 เป็นต้นไป การันตีผลตอบแทน 1%)
 คุ้มครองชีวิตเริ่มต้น 1,000,000 และเมื่อมูลค่าการลงทุนเพิ่ม ความคุ้มครองชีวิตอาจเพิ่มขึ้นตามมูลค่านี้
 ชำระเบี้ยคงที่ 15 ปี คือตั้งแต่อายุ 54 ถึง 68
 เบี้ยเดือนละ 2,100 คิดเป็นปีละ 25,200 บาท
 อยู่ถึงอายุ 68 ปี สามารถเลือกได้ว่าจะให้สัญญาสิ้นสุด หรือ ต้องการต่อไปอีก หากต้องการต่อความคุ้มครอง ในปีที่อายุมากๆ อาจมีการนำเงินมูลค่าลงทุนไปชำระเบี้ยสำหรับความคุ้มครองชีวิต ซึ่งอาจทำให้มูลค่าการลงทุนในปีที่อายุ 77 หมดลงได้ จึงถือว่าเป็นการรับความคุ้มครองแทนการรับเงินมูลค่าการลงทุนคืน
 สมมติอายุ 68 ต้องการสิ้นสุดสัญญา นำเล่มกรมธรรม์ไปคืน จะได้รับเงินมูลค่าการลงทุนคืน ขั้นต่ำการันตีได้รับมูลค่าการลงทุนเท่ากับ 159,109 และอาจได้เงินปันผลเพิ่มเติมหากการลงทุนมีผลตอบแทนสูงกว่า 1%
 กรณีที่การลงทุนได้ผลตอบแทนน้อยกว่า 1% ผู้เอาประกันไม่ต้องรับผลกระทบใดๆ ยังคงได้เงินตามมูลค่าการลงทุนในปีที่ 15 ที่นำเล่มมาปิดเป็นเงิน 159,109 บาท

===================
สอบถามเบี้ยอายุเฉพาะคุณได้ที่ ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล ตัวแทนประกันชีวิตตำแหน่งผู้จัดการ คุณวุฒิ MDRT
ให้วางแผนดอทคอมดูแลเรื่องประกันให้คุณสิคะ เรามีบริการหลังการขายตลอดอายุสัญญาค่ะ

ฟรี…บริการออกแบบประกันของคุณความความต้องการ เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน สามารถกำหนดเบี้ยที่จะจ่ายและเงินที่จะรับแต่ละปี ส่งมาที่
แอดไลน์ : 0849290088 หรือคลิก https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS

สอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT2021-2023
Tel&Line : 0849290088 หรือคลิกที่นี่ https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS

ตัวแทนประกันชีวิต ตำแหน่งผู้จัดการขาย AAA เมืองไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 5401078254
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner) เลขที่ CFPTH190000029
ผู้วางแผนการลงทุน IP License และ ผู้แนะนำการลงทุน IC License เลขที่ 086641

Facebook คลิก : Wangpaan
Tiktok คลิก : www.tiktok.com/@wangpaan.com

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscribe จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ...