909 จำนวนผู้เข้าชม |
เปรียบเทียบประกันชีวิตควบการลงทุน
เปรียบเทียบการลงทุน 2 แบบ คือ Unit Linked กับ Smart Linked ที่เป็นประกันสะสมทรัพย์ควบการลงทุน 15 ปีเท่ากัน โดยคาดการณ์ให้มีผลตอบแทน 5%เหมือนกัน แบบไหนจะให้มูลค่าการลงทุน ณ ปีที่สิ้นสุดสัญญามากกว่ากัน ระหว่าง
1. Unit Linked mGrow 615
ชำระเบี้ย 6 ปี สัญญา 15 ปี
ลูกค้าเป็นผู้เลือกกองทุนในการลงทุนเอง
มีโอกาสทั้งรับผลตอบแทนทั้งด้านกำไร หรือขาดทุนได้
2. Smart Linked 15/6 Global
ชำระเบี้ย 6 ปี สัญญา 15 ปี Goldman Saches เป็นผู้บริหารการลงทุน และเป็นผู้รับประกันว่าไม่ขาดทุน มีโอกาสทั้งรับผลตอบแทนเฉพาะเมื่อลงทุนแล้วกำไรเท่านั้น หากขาดทุน ผู้ทำประกันจะได้รับเงินเท่ากับเงินการันตีขั้นต่ำ
เคสตัวอย่าง
สมมติผู้ต้องการออมเงินในประกันเป็นชายอายุ 35
ออมเงินปีละ 100,000 ติดต่อกัน 6 ปี รวมเป็นเงิน 600,000 เหมือนกัน
แบบที่ 1 Unit Linked mGrow 615
กรณีผลตอบแทน 5% ยอดมูลค่าการลงทุนที่รับเมื่อถึงปีที่ 15 = 929,311 ได้ความคุ้มครองชีวิตเริ่มต้นปีแรก 1,092,159 แล้วค่อย ๆ เพิ่มขึ้นจนถึงปีที่ 15 ได้ความคุ้มครองชีวิตเป็น 1,898,579 และ mGrow 615 มีความยืดหยุ่น สามารถกำหนดทุนประกันให้สูงกว่านี้ได้
แบบที่ 2. Smart Linked 15/6 Global ยอดเงินรับเมื่อสิ้นสุดปีที่ 15 คือ 906,426 ได้มาจาก
1. เงินคืนระหว่างสัญญา 5%ของทุนประกันซึ่งการันตี = 35,569 (เงินคืนนี้ได้แน่ๆ ไม่ขึ้นกับการลงทุน)
2. เงินครบสัญญา = 609,756 (เงินคืนนี้ได้แน่ๆ ไม่ขึ้นกับการลงทุน)
3. เงินปันผล หากได้ผลตอบแทนการลงทุนที่ 5% ผู้ทำประกันจะได้รับเงินปันผล = 261,101
ยอดเงินรับคือ 35,569 + 609,756 + 261,101 = 906,426
สรุปเปรียบเทียบ
เนื่องจาก Smart Linked เป็นแบบที่การันตีเงินต้นไม่หายพร้อมมีผลตอบแทนขั้นต่ำให้ด้วยหากการลงทุนขาดทุน
ดังนั้น ถ้ากรณีผลตอบแทนน้อย หรือติดลบ 15/6 Global จะให้เงินที่มากกว่า
กรณีผลตอบแทน 5% เท่ากัน mGrow 615 จะได้เงินมากกว่า
กรณีผลตอบแทน 5% เท่ากัน mGrow 615 จะได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงกว่า
การใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
- 15/6 Global ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ 600,000 บาทเต็มจำนวน โดยกระจายใช้สิทธิได้ปีละ 100,000 ตามเบี้ยที่ชำระ
- ยูนิตลิ้งค์ทุกแบบทุกบริษัท จะใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้ไม่เต็มจำนวน โดย mGrow 615 ใช้สิทธิลดหย่อนได้ประมาณ 108,000
===================
สอบถามเบี้ยอายุเฉพาะคุณได้ที่ ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล ตัวแทนประกันชีวิตตำแหน่งผู้จัดการ คุณวุฒิ MDRT
ให้วางแผนดอทคอมดูแลเรื่องประกันให้คุณสิคะ เรามีบริการหลังการขายตลอดอายุสัญญาค่ะ
ฟรี…บริการออกแบบประกันของคุณความความต้องการ เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน สามารถกำหนดเบี้ยที่จะจ่ายและเงินที่จะรับแต่ละปี ส่งมาที่
แอดไลน์ : 0849290088 หรือคลิก https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
สอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT2021-2023
Tel&Line : 0849290088 หรือคลิกที่นี่ https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
ตัวแทนประกันชีวิต ตำแหน่งผู้จัดการขาย AAA เมืองไทยประกันชีวิต เลขที่ใบอนุญาต 5401078254
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner) เลขที่ CFPTH190000029
ผู้วางแผนการลงทุน IP License และ ผู้แนะนำการลงทุน IC License เลขที่ 086641
Facebook คลิก : วางแผนดอทคอม
Tiktok คลิก : www.tiktok.com/@wangpaan.com
Youtube คลิก : @wangpaan
อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscribe จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ...
