คู่มือวางแผนลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญอย่างถูกต้องตามหลักสรรพากร

คู่มือวางแผนลดหย่อนภาษี
วิธีประหยัดภาษีอย่างถูกต้องตามหลักสรรพากร สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยที่จ่ายจริงสูงสุด 15% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับสิทธิลดหย่อนแบบแสนแรกแล้ว ทำให้ประกันบำนาญสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดถึง 300,000 บาท โดยมีวิธีคำนวณและเงื่อนไขดังนี้

กรณีที่ 1 ไม่มีประกันชีวิตและสุขภาพเลย
เมื่อยังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป ก็สามารถใช้สิทธิลดหย่อนด้วยเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 300,000

กรณีที่ 2 มีประกันชีวิตทั่วไปบางส่วน
เช่น มีประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่จะใช้สิทธิลดหย่อนแบบแสนแรกแล้ว 50,000 บาท จึงสามารถใช้สิทธิลดหย่อนแบบ 200,000 หลังได้ทั้ง 200,000 และยังใช้สิทธิลดหย่อนในแสนแรกที่เหลืออีก 50,000 ได้ด้วย รวมประกันบำนาญใช้เบี้ยมาลดหย่อนได้ในกรณีนี้ 250,000

กรณีที่ 3 มีประกันชีวิตและสุขภาพที่รวมกันได้ 100,000 บาทแล้ว
เมื่อใช้สิทธิลดหย่อนแสนแรกครบแล้ว จึงเหลือเพียงสิทธิแบบ 200,000 หลังเท่านั้น ดังนั้นเบี้ยประกันบำนาญที่จะนำมาลดหย่อนจึงเท่ากับ 200,000

ข้อควรระวัง
สิทธิลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกันบํานาญ เมื่อนําไปรวมกับเงินสะสมต่อไปนี้
#กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ หรือ PVD
#กองทุนบําเหน็จบํานาญข้าราชการ หรือ กบข.
#กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน
#กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF
#กองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF
#กองทุนการออมแห่งชาติ หรือ กอช.

รวมทั้งหมดต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ตัวอย่างกรณีที่ไม่สามารถใช้เบี้ยประกันบำนาญในการลดหย่อนภาษี
เช่น ถ้าซื้อกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF ไปแล้ว 500,000 ก็ถือว่าเต็มสิทธิลดหย่อนในกลุ่มประกันบำนาญและการลงทุนแล้ว ดังนั้น หากมาซื้อประกันบำนาญเพิ่ม ก็ไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้มากกว่า 500,.000 ได้อีก

ประกันบำนาญยอดนิยม 5 แบบของเมืองไทยประกันชีวิต

 รีเทิร์น รีไทร์ 8505 (ชำระเบี้ยเพียง 5 ปี)
https://www.wangpaan.com/insurance-06

 เมืองไทย 8555 จี20 (เริ่มรับบำนาญอายุ 55)
https://www.wangpaan.com/insurance-0004

 เมืองไทย 8560 จี15 (เริ่มรับบำนาญอายุ 60)
https://www.wangpaan.com/content/9930/retirement-insurance 

 เมืองไทย 9555 (เริ่มรับบำนาญอายุ 55)
https://www.wangpaan.com/content/12340/tax 

 เมืองไทย 9960 (เริ่มรับบำนาญอายุ 60)  
https://www.wangpaan.com/insurance-0015

================

เขียนบทความและบริการให้คำปรึกษาการทำประกันลดหย่อนภาษีโดย ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล นักวางแผนการเงิน CFP ตัวแทนประกันชีวิตคุณวุฒิ MDRT
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน/ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือ งบประมาณเบี้ยประกันต่อปี
แอดไลน์ : https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
หรือ  0849290088
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันพร้อมเบี้ยและรายละเอียดให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ 


หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
หรือ 0849290088
Facebook: Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ..