เทียบผลตอบแทนจากเงินคืนของประกันบำนาญที่สามารถใช้สิทธิเพื่อลดหย่อนภาษี

ประกันบำนาญลดหย่อนภาษี
 แบบประกันบำนาญจะสามารถใช้ลดหย่อนภาษี ทั้งแบบแสนแรกหรือ 2 แสนหลังได้ แปลว่า ถ้ายังไม่ได้ทำประกันชีวิต/ประกันสุขภาพเลย ก็ใช้บำนาญนี้ ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท
 ในบทความนี้จะขอเปรียบเทียบแบบประกันบำนาญของเมืองไทยประกันชีวิต 3 แบบ เพื่อดูว่าแบบไหนให้ผลตอบแทนดีกว่ากัน ทั้งในแง่เงินบำนาญแต่ละปี ผลประโยชน์รวมทั้งกรมธรรม์ การการันตีจำนวนปีที่รับเงินบำนาญ และ สิทธิประโยชน์ทางภาษี เมื่อเทียบกับเบี้ยที่จ่ายต่อปีเท่ากัน

1. เมืองไทย 8555 จี20 (บำนาญลดหย่อนได้
2. เมืองไทย 8560 จี15 (บำนาญลดหย่อนได้)
3. เมืองไทย 9960 (บำนาญลดหย่อนได้) 
4. เมืองไทย 9955 (บำนาญลดหย่อนได้)
   
   ข้อสังเกตุชื่อแบบ
   * ตัวเลข 2 ตัวหลัง คือปีแรกที่เริ่มรับเงินบำนาญ
   * ตัวเลข 2 ตัวแรก คือปีสุดท้ายที่ได้รับเงินบำนาญกรณีมีชีวิตอยู่
   * จี หมายถึง การันตีจำนวนปีของการรับเงินบำนาญ เช่น จี20 หมายถึงเมื่อเริ่มรับเงินบำนาญแล้ว 19 ปี หากเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเท่ากับการันตีเงินบำนาญเป็นมูลค่าปัจจุบันตามจำนวนปีที่ยังไม่ได้รับ คือเหลืออีก 1 ปีนั่นเอง
   * แบบที่ไม่มี "จี" ก็มีการันตีเงินบำนาญ 10 ปี
   * วงเล็บว่า (บำนาญลดหย่อนได้) ในชื่อแบบ จะต้องมีวงเล็บนี้ถึงจะเป็นแบบประกันที่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ทั้งแสนแรกและ 2 แสนหลัง
   
   ตัวอย่าง
   ผู้รับคำปรึกษาวันนี้เป็นชาย อายุ 43 ที่ต้องการใช้เบี้ยประกัน 200,000 บาท เพื่อสิทธิลดหย่อนภาษี จึงลองทำแบบประกัน 4 แบบเพื่อเปรียบเทียบ โดยแบ่งเป็น
    แบบที่เริ่มรับเงินบำนาญตอนอายุ 55 (จะจ่ายเบี้ยถึงอายุ 54)
    แบบที่เริ่มรับเงินบำนาญตอนอายุ 60 (จะจ่ายเบี้ยถึงอายุ 59)
    แบบที่รับเงินบำนาญสิ้นสุดตอนอายุ 85
    แบบที่รับเงินบำนาญสิ้นสุดตอนอายุ 99
   
   

แบบที่ 1 เมืองไทย 8555 จี 20 (บำนาญลดหย่อนได้)

เงินที่จ่าย
จ่ายเบี้ยปีละ 200,000 ตั้งแต่ปีที่ทำ คือตอนอายุ 43 ถึงอายุ 54
รวม 12 ปีเป็นเงิน 2,400,000

เงินที่รับ
รับบำนาญปีละ 128,277 ตั้งแต่อายุ 55 ถึง 85
รวม 31 ปี เป็นเงินรับ 3,976,591
(การันตีรับเงินบำนาญไม่น้อยกว่า 20 ปี)

แบบที่ 2 เมืองไทย 8560 จี15 (บำนาญลดหย่อนได้)

เงินที่จ่าย
จ่ายเบี้ยปีละ 200,000 ตั้งแต่ปีที่ทำ คือตอนอายุ 43 ถึงอายุ 59
รวม 17 ปีเป็นเงิน 3,400,000

เงินที่รับ
รับบำนาญปีละ 219,419 ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85
รวม 26 ปี เป็นเงินรับ 5,704,883
(การันตีรับเงินบำนาญไม่น้อยกว่า 15 ปี)

แบบที่ 3 เมืองไทย 9960 (บำนาญลดหย่อนได้)

เงินที่จ่าย
จ่ายเบี้ยปีละ 200,000 ตั้งแต่ปีที่ทำ คือตอนอายุ 43 ถึงอายุ 59
รวม 17 ปีเป็นเงิน 3,400,000

เงินที่รับ
รับบำนาญปีละ 244,250 ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 99
รวม 40 ปี เป็นเงินรับ 9,770,802
(การันตีรับเงินบำนาญไม่น้อยกว่า 10 ปี)

แบบที่ 4 เมืองไทย 9955 (บำนาญลดหย่อนได้)

เงินที่จ่าย
จ่ายเบี้ยปีละ 200,000 ตั้งแต่ปีที่ทำ คือตอนอายุ 43 ถึงอายุ 54
รวม 12 ปีเป็นเงิน 2,400,000

เงินที่รับ
รับบำนาญปีละ 141,836 ตั้งแต่อายุ 55 ถึง 99
รวม 45 ปี เป็นเงินรับ 6,382,606
(การันตีรับเงินบำนาญไม่น้อยกว่า 10 ปี)

ยังมีแบบประกันเพื่อการลดหย่อนภาษีอีกหลากหลายแบบ
หากสนใจให้วางแผนเพื่อการเกษียณและลดหย่อนภาษี 
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน สามารถกำหนดเบี้ยที่จะจ่ายและเงินที่จะรับแต่ละปี ส่งมาที่
แอดไลน์ :  0849290088 หรือคลิก https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันหลากหลายให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ

ติดต่อสอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT Line: 0849290088
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย Triple A  บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (www.wangpaan.com)
Line:  https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS 
Facebook: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ....