ประกันชดเชยรายได้/ชดเชยรายวัน แบบไหนดี เคลมอะไรได้บ้าง

ประกันชดเชยรายได้/ชดเชยรายวัน

➢ เคลมได้เมื่อนอน รพ. จากเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุก็ได้
➢ คุ้มครองชดเชยรายได้นานสูงสุด 365 วันต่อปี
➢ หากมีการผ่าตัดรับเงิน 1.5 เท่า
➢ หากเข้า ICU หรือแอดมิทต่างประเทศ รับเงิน 2 เท่า
➢ เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา
➢ เบี้ยมากหรือน้อยยึดตามอายุในปีที่เริ่มทำสัญญา
➢ ทำได้ตั้งแต่อายุ 16-64 ปี (คุ้มครองถึงอายุ 65)
(เนื่องจากผู้เขียนเป็นผู้จัดการขายบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต สำนักงานใหญ่ จึงขอรีวิวประกันชดเชยรายได้ของบริษัทนี้ ซึ่งเรียกแบบว่าวงเงินแน่นอน)

ตัวอย่างการเคลมชดเชยรายได้
เคสที่ 1 :
นอนห้อง ไอ.ชี.ยู. รับความคุ้มครอง 2 เท่า
เข้ารับการผ่าตัด รับความคุ้มครอง 1.5 เท่า
นาย ก. ชี้อชดเชยรายได้ในชื่อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพวงเงินแน่นอน แผนวันละ 5,000 บาท เข้ารับการผ่าตัดเป็นผู้ป่วยในทั้งหมด 15 วัน โดยวันที่ 1-9 อยู่ในห้อง ICU และวันที่ 10 ต้องเข้ารับการผ่าตัดใหญ่อีกครั้งด้วยเหตุจากการเจ็บป่วยเดียวกัน และพักรักษาตัวในห้องผู้ป่วยปกติในโรงพยาบาลต่อจนครบ 15 วัน
  วันที่ 1 เข้ารับการผ่าตัด และ วันที่ 1-9 อยู่ห้อง ไอ.ชี.ยู.
5,000 x 2 เท่า x 9 วัน = 90,000 บาท
 วันที่ 10 เข้ารับการผ่าตัด และ วันที่ 10-15 อยู่ห้องธรรมดาใน รพ.
5,000 x 1.5 เท่า x 6 วัน
= 45,000 บาท
ได้รับชดเชยรายได้ทั้งหมด 90,000 + 45,000 = 135,000 บาท

เคสที่ 2 :
เข้า รพ.แอดมิทเป็นผู้ป่วยใน รับความคุ้มครอง 1 เท่า
หากเข้าห้อง ไอ.ชี.ย. รับความคุ้มครอง 2 เท่า
เข้ารับการผ่าตัด รับความคุ้มครอง 1.5 เท่า
นาย ข. ชี้อชดเชยรายได้ในชื่อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพวงเงินแน่นอน 5,000 บาท ต่อมาเข้ารักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน 3 วัน เพราะมีเจ็บหน้าอก จากนั้นตรวจพบว่าเป็นโรคหัวใจ ต้องเข้ารับการผ่าตัดหัวใจในวันที่ 4 และนอนพักรักษาตัวในห้อง ไอ.ชี.ยู. วันที่ 4 - 6 และวันที่ 7 พักรักษาตัวห้องผู้ป่วยในโรงพยาบาล
 วันที่ 1-3 นอนในโรงพยาบาล
5,000 x 1 เท่า x 3 วัน = 15,000
 วันที่ 4 รับการผ่าตัด และ วันที่ 4-6 อยู่ห้อง ไอ.ชี.ยู.
5,000 x 2 เท่า x 3 วัน = 30,000
 วันที่ 7 รักษาตัวต่อในโรงพยาบาล
5,000 x 1.5 เท่า x 1 วัน = 7,500
ได้รับชดเชยรายได้ทั้งหมด 15,000 + 30,000 + 7,500 = 52,500 บาท

ระยะรอคอย
คือช่วงเวลาหลังจากกรมธรรม์มีผลคุ้มครองที่ยังไม่สามารถเคลมได้ การทำประกันชดเชยรายได้จะมีระยะรอคอย 2 แบบคือ
ระยะรอคอย 30 วันสำหรับโรคทั่วไป
ระยะรอคอย 120 วันสำหรับโรคหรือภาวะผิดปกติ (รวมทั้งโรคแทรกซ้อน) ดังต่อไปนี้
1. เนื้องอก ถุงน้ำ หรือมะเร็งทุกชนิด
2. ริดสีดวงทวาร
3. ไส้เลื่อนทุกชนิด
4. ต้อเนื้อ หรือต้อกระจก
5. การตัดทอนซิล หรืออดีนอยด์
6. นิ่วทุกชนิด
7. เส้นเลือดขอดที่ขา
8. เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่

ทำชดเชยรายได้วันละเท่าไหร่ขึ้นกับอะไร
  ขึ้นกับอายุและการทำประกันความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก เช่น
อายุ 30 ถ้าทำทุนชีวิต 1 ล้าน จะทำชดเชยรายได้สูงสุดที่ 5,000 ต่อวัน 

ประกันชดเชยรายได้/ชดเชยรายวันทำควบคู่ประกันชีวิตแบบไหนได้บ้าง
  ประกันชดเชยรายได้เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่จะทำเดี่ยวๆไม่ได้ ต้องทำคู่ประกันชีวิต โดยสามารถคู่กับทั้งแบบสั้นและยาว ทั้งแบบออมทรัพย์ แบบบำนาญหรือแบบตลอดชีพ

เคสที่ 3 :
นาย ค. เป็นชายอายุ 29 ปี ต้องการทำประกันชดเชยรายได้แผน 5,000 ทำคู่กับประกันชีวิตทุน 1 ล้าน ในที่นี้จะยกตัวอย่างเบี้ยประกันชีวิตให้ดู 5 แบบดังนี้

แบบที่ 1 ทำคู่แบบคุ้มครองในระยะเวลา 15/15
สัญญาสั้นๆ 15 ปี ครบสัญญาไม่มีเงินคืน เบี้ยถูกเพราะคุ้มครองชีวิตอย่างเดียว 

แบบที่ 2 ทำคู่แบบสมาร์ทโพรเทคชั่น 99/20
  ชำระเบี้ยของประกันชีวิตสั้นๆ 20 ปี ตั้งแต่ปีที่ 21 ชำระแต่เบี้ยชดเชยรายได้ ครบสัญญามีเงินคืนตามทุนที่ทำ เบี้ยไม่แพง 
  แบบนี้จะสามารถต่ออายุชดเชยไปเรื่อยๆ ถึงอายุ 65 
โดยเบี้ยประกันชีวิตหลักจะคงที่เพียง 20 ปี
ปีละ 18520
20 ปีรวม 370,400
  ในอนาคต เช่นสมมติตอนอายุ 54 ไม่ต้องการชดเชยรายได้แล้ว
ก็ปิดเล่มเวนคืนรับเงินต้นคืนได้ครบ เพราะจุดคุ้มทุนของการเวนคืนประกันชีวิตอยู่ที่ปีที่ 25 ค่ะ

แบบที่ 3 ทำคู่แบบออมทรัพย์
ยอดสูงกว่าแบบอื่น แต่เบี้ยที่ชำระเพื่อการออม รับเงินคืนสูงกว่าเบี้ยที่ออมและลดหย่อนภาษีได้ในแสนแรก

แบบที่ 4 ทำคู่แบบบำนาญ 8555 จี 20
ทุน 1 ล้าน ชำระเบี้ยถึงอายุ 54
รับบำนาญตั้งแต่ อายุ 55 ถึง 85
บำนาญปีละ 240,000
เบี้ยประกันชีวิตแบบนี้สามารถลดหย่อนภาษีแบบ 2 แสนหลังได้
(ส่วนเบี้ยชดเชยรายได้ไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้)

แบบที่ 5 ทำคู่แบบบำนาญ 9955
ทุน 1 ล้าน ชำระเบี้ยถึงอายุ 54
รับบำนาญตั้งแต่ อายุ 55 ถึง 99
บำนาญปีละ 120,000
เบี้ยประกันชีวิตแบบนี้สามารถลดหย่อนภาษีแบบ 2 แสนหลังได้

================
ฟรี…บริการออกแบบประกันให้ความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน/ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือ งบประมาณเบี้ยประกันต่อปี

แอดไลน์ : https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS  หรือ  0849290088
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันพร้อมเบี้ยและรายละเอียดให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ



ติดต่อสอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย Triple A  บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS 
Facebook: Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ..