5134 จำนวนผู้เข้าชม |
อยากซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี แต่ไม่รู้ว่าระหว่างกองทุนเพื่อการออม SSF กับ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF จะซื้อกองไหนดี อันไหนคุ้มค่ากว่า ขายง่ายกว่า เงื่อนไขน้อยกว่า ได้เงินคืนเร็วกว่า
ข้อแตกต่าง เปรียบเทียบกันแบบหมัดต่อหมัด
เมื่อไหร่จะขายได้ ต้องถือนานแค่ไหน
- SSF ต้องถือไม่น้อยกว่า 10 ปี นับแบบวันชนวัน เช่น ซื้อ 12 ธ.ค. 2564 ก็ขายได้ 12 ธ.ค. 2574 (นับแยกกองที่ซื้อในแต่ละปี เวลาขายก็ขายทีละปีที่ซื้อ)
- RMF ต้องถืออย่างน้อย 5 ปี (นับจากที่ซื้อ RMF ครั้งแรก โดย RMF ที่ซื้อในปีถัดๆมา ให้นับเป็นก้อนเดียวกับ RMF ที่ซื้อครั้งแรก เวลาขายก็ควรขายทั้งหมดที่ซื้อมาทุกปี) และวันที่ขายต้องมีอายุถึง 55 ปี (หรืออายุ 55 แล้วยังไม่ขาย ถือต่อไปเรื่อยๆ เพื่อสร้างผลตอบแทนเพิ่ม แล้วขายในอนาคตปีไหนก็ได้)
ลดหย่อนภาษีได้มากแค่ไหน
- SSF สูงสุดไม่เกิน 30%ของรายได้ทั้งปี (หรือที่เรียกว่ารายได้พึงประเมิน) แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
- RMF สูงสุดไม่เกิน 30%ของรายได้ทั้งปี (หรือที่เรียกว่ารายได้พึงประเมิน) แต่ไม่เกิน 500,000 บาท
***ทั้ง 2 กองนี้ เมื่อนับรวม SSF+RMF+กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) +ประกันบำนาญ + กบข.+ กอช. แล้วไม่เกิน 500,000 บาทเหมือนกัน
ต้องซื้อทุกปีไหม เว้นได้ไหม
- SSF ไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ต้องการลดหย่อนปีไหนก็ซื้อเฉพาะปีนั้น
- RMF จะซื้อทุกปีที่มีรายได้ หรือซื้อแบบเว้น 1 ปีก็ได้
ลงทุนอะไร
- SSF และ RMF เหมือนกันตรงที่ สามารถลงทุนหลักทรัพย์ได้ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม กองทุนอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ ได้ทั้งในประเทศปและต่างประเทศ
มีเงินปันผลหรือเปล่า
- SSF มีทั้งแบบที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล และกองที่ไม่จ่ายเงินปันผล ขึ้นกับกองที่เราเลือกซื้อ
- RMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล จะเน้นการรับเงินก้อนเมื่อขายหลังเกษียณ (หลังอายุ 55)
ถ้าอายุน้อย ควรซื้ออันไหนถึงจะได้เงินคืนเร็วกว่า
- SSF ถ้าอายุน้อย ประมาณอายุในช่วง 20-44 ซื้อ SSF จะได้เงินคืนเร็วกว่า เพราะถือ 10 ปี คือขายได้ก่อนอายุ 55 เช่นซื้อตอนอายุ 25 ก็ขายได้ตอนอายุ 35 ไม่ต้องรอถึง 55 และไม่ต้องซื้อทุกปีต่อเนื่องไปถึงอายุ 55อีกด้วย
- RMF ถ้าอายุน้อยกว่า45 ซื้อ RMF ต้องถือยาวไปจนถึง 55 โดยระหว่างทางไม่มีเงินปันผลมาให้ใช้จ่าย และต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีด้วย RMF จึงเหมาะกับคนที่มีเป้าหมายเก็บเงินเพื่อการเกษียณจริงๆ
คนอายุมากซื้ออันไหนถึงจะขายได้เร็วกว่า
- SSF ถ้าอายุมากเช่น 50 ซื้อ SSF กว่าจะขายได้คืออายุ 60
- RMF ถ้าอายุมาก เช่น 50 เริ่มซื้อ RMF ครั้งแรก แล้วซื้อต่อเนื่องไปถึงอายุ 55 ก็จะขายได้ทุกกองที่ซื้อมาทุกปี ถึงแม้มีกองที่ซื้อตอนอายุ 54 ก็ตาม เท่ากับว่ากองที่ซื้อปีหลังๆ ถือเพียง 1-2 ปีเท่านั้น
ซื้อกองไหนถึงจะกำไร
- SSF และ RMF เหมือนกันตรงที่มีเป้าหมายเพื่อการออมแบบมีสิทธิ์ลดหย่อนภาษี ส่วนการกำไรขาดทุนนั้น ขึ้นอยู่กับการเลือกกองทุนตามวัตถุประสงค์ในการลงทุนและความเสี่ยงที่รับได้ของแต่ละคน
จะเห็นว่ากองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษีทั้ง SSF และ RMF ต่างก็มีจุดเด่นจุดด้อยที่เราต้องดูเมื่อจะซื้อเพื่อประโยชน์ทางประหยัดภาษี ปัจจัยที่ต้องคำนึงคือ
ระยะเวลาในการถือครอง อายุในปีที่ซื้อ วงเงินที่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ รวมทั้งนโยบายการลงทุนและการจ่ายเงินปันผล
หากสนใจทำประกันบำนาญเพื่อการลดหย่อนภาษี สามารถปรึกษาเพื่อเลือกแบบและวงเงินที่จะช่วยให้คุณประหยัดภาษีและเหมาะสมกับการวางแผนการเงินของคุณได้ที่ Line : @wangpaan
===============
ฟรี…บริการออกแบบประกันให้ความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน/ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือ งบประมาณเบี้ยประกันต่อปี
แอดไลน์ : @wangpaan หรือ 0849290088
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันพร้อมเบี้ยและรายละเอียดให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ
ติดต่อสอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย Triple A บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Youtube: Wangpaan
อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ
