23690 จำนวนผู้เข้าชม |
เมื่อต้องการลงทุน เราควรจะดูหลายๆ ปัจจัย รวมทั้งดูผลตอบแทนหรือ Internal Rate of Return (IRR) ประกอบกับการตัดสินใจ แต่เราจะหา IRR ได้ยังไง วางแผนดอทคอมมีวิธีคำนวณ IRR จากโปรแกรม EXCEL มาแนะนำค่ะ
(เนื่องจากผู้เขียนเป็นตัวแทนของบริษัทเมืองไทยประกันชีวิต จึงขอยกตัวอย่างเป็นแบบประกันบำนาญ 9960 ของบริษัทนี้ และ สมมติผู้ที่ต้องการทำประกันบำนาญเป็นหญิงอายุ 35 ปีค่ะ)
วิธีคำนวณ IRR ของประกันบำนาญจากโปรแกรม EXCEL
ขั้นตอนที่ 1 ศึกษาแบบประกันทั้งด้านการชำระเบี้ย และการรับเงินคืนในแต่ละปี 
➢ แบบบำนาญลดหย่อน 200,000 หลังที่จะทำเป็นตัวอย่างคือเมืองไทย 9960
➢ ชำระเบี้ยตั้งแต่ปีที่เริ่มทำคือเมื่ออายุ 40 ไปจนถึงอายุ 59 รวมทั้งหมด 20 ปี ปีละ 200,000 บาท
➢ ตั้งแต่อายุ 60 จนถึง 99 จะได้รับเงินคล้ายเงินบำนาญทุกปี จำนวนเท่าๆกัน ปีละ 301,454 บาท
➢ ต้องการหาผลตอบแทนของประกันบำนาญนี้ ตั้งแต่ปีแรกที่ชำระเบี้ยจนถึงปีที่อายุ 99 มี IRR = กี่% (เป็นกรณีที่ผู้เอาประกันอยู่ถึงอายุ 99 นั่นคือได้รับเงินบำนาญตามตารางทั้งหมด)
ขั้นตอนที่ 2 เข้าโปรแกรม Excel ทำตารางกระแสเงินรับและจ่าย หรือ Cash flow ในแต่ละปี
➢ อายุ 40-59 Cash flow จะติดลบปีละ 200,000
➢ อายุ 60-99 Cash flow จะเป็นบวกปีละ 301,545
นำข้อมูล Cash flow นี้มาใส่ตาราง Excel แล้วนำลูกศรไปวางตำแหน่งไหนก็ได้ที่ต้องการให้ IRR ปรากฎ
ขั้นตอนที่ 3 เข้าสูตรโดยใช้เมนู Formulas และ เมนูย่อย Financial แล้วเลือกให้ระบบคำนวณ IRR จะได้ตารางตามรูป
➢ ข้อมูลที่ต้องกรอกคือ cell ที่เราได้ใส่ Cash flow ไว้ตั้งแต่อายุ 40 ถึง 99
➢ ตามรูปจะเป็น cell ที่ตำแหน่ง E4 ถึงตำแหน่ง E63
➢ กรอกในช่อง Values ว่า E4:E63 และกด OK
➢ โปรแกรม Excel จะคำนวณให้ว่า IRR เป็นกี่ % (ในช่องนี้จะต้องตั้งค่าให้แสดงตัวเลขเป็น% ไว้ก่อน)
➢ ประกันบำนาญ 9960 ที่นำมาเป็นตัวอย่าง ถ้าผู้เอาประกันอยู่ถึงอายุ 99 จะได้ IRR 4.01%
แบบประกันอื่นๆ เช่นประกันชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ ก็สามารถใช้วิธี Cash Flow แล้วคำนวณหา IRR ด้วยโปรแกรม Excel แบบนี้ได้ค่ะ แต่ในการตัดสินใจเลือกลงทุนหรือทำประกัน ให้ดูที่ปัจจัยอื่นๆ ประกอบด้วย เช่นความคุ้มครองชีวิต ความยาวของสัญญา วงเงินที่ต้องออมต่อปี เป็นต้น
หากมีคำถามหรือข้อสงสัย ต้องการให้คำนวณ IRR ของแบบประกันไหนได้ ติดต่อตามช่องทางของวางแผนดอทคอมได้ค่ะ
==========================
ฟรี…บริการคำนวณผลตอบแทน IRR ประกันของคุณความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน พร้อมเบี้ยจ่ายและเงินรับแต่ละปี ส่งมาที่
แอดไลน์ : @wangpaan หรือ 0849290088
วางแผนดอทคอมจะส่ง IRR ให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ
ติดต่อสอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT
ตัวแทนประกันชีวิต นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย Triple A บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทางวางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Youtube: Wangpaan
อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ
